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退休人员医保返款减少，养老金高的人会更吃亏，有的人会降低80%，是真的吗？用演算验证一下

2023年，医保个人账户返款有什么模式？是全国统一的吗？

按之前的老办法，医保个人账户返款常常是挂钩本人养老金的金额，这个比例一般为3%~5%左右、因地而异，比如江苏南京挂钩比例为5.4%、广东广州比例为4.1%，当然也有部分地区是依据定额划入、无论你养老金高低都是划入一个同样的金额，少部分地区挂钩的是当地在岗职工平均工资，比如说重庆为4%，然后广东深圳，老办法是用社会平均工资的60%作为划账基数、挂钩返款比例为8.05%。

但是按照今年的新规，多数退休人员医保返款减少、或将导致大家为了寻求报销都往医院挤、反而增加金钱和时间成本，给参保人员尤其是退休老人或带来很多不便。新规之下，2023年医保个人账户返款主要分为两种“主流模式”，确实在部分情况下、养老金越高的人降低得越多、相对更吃亏，我们依次看看：

第1种模式：按照定额金额每月返款到医保个人账户

比如刘大爷养老金7000元，按老办法挂钩本人养老金的4%，那么每月返款就有7000×4%=280元，新办法假如定额返款80元，那么刘大爷每个月直接降低了200元、降幅71.4%；但是如果王大爷本身养老金只有2500元、偏低，之前是2500×4%=100元，新办法假如定额返款80元，那么王大爷才降下来20元、降幅仅为20%，影响并不明显。

第2种模式：与当地人均养老金水平挂钩一定比例返款、养老金高的人降幅较大

另一人口大省山东省按年龄划分区间，70周岁以下的，返款标准是统筹地区退休人员月均养老金的2%，70周岁及以上的，返款标准为统筹地区退休人员月均养老金的2.5%。

另外还有陕西西安、山西太原等，按照老办法是挂钩本人养老金水平的5%每月返款到退休人员医保个人账户，但是新办法，统一挂钩人均养老金的2%，假如有人是铁路局或烟草局退休、本人养老金有1万元，那么按照老办法每月返款10000×5%=500元、全年返款高达12×500=6000元，有些人养老金高的、医保余额都有几万元（如下图）。

某网友晒出医保个人账户余额38000多

但是按照新办法直接降低当地人均养老金的为2%，那就降得很多了。假设当地人均养老金4000元、那就直接变为4000×2%=80元，降低了420元、降幅高达84%，有网友戏称这不叫“腰斩”、应该叫“小腿斩”，确实降得太多了。

再比如湖北武汉，如果某人退休金7500元、今年72岁，按照老办法返款7500×5.1%=382.5每月，医改之后的新办法按当地人均养老金的2.5%划入，即使这个数据为4000，那么每月还款也只有4000×2.5%=100元，直接减少了282.5元、降幅高达73.9%！

而如果武汉另外一位养老金2200元、今年72岁，老办法返款就是2200×5.1%=112.2元每月，新办法返款4000×2.5%=100元，每月只减少了12块2毛钱、一年也才减少146.4元，并不多。可见这种改变挂钩基数的模式下，确实是养老金越高的人、显得“越吃亏”！

不过，有些地方并没有明显减少退休人员医保返款，侧重点是在门诊待遇提升上，这类地区即使养老金很高、也不会明显吃亏，比如北京、上海、天津，比如北京宣布2023年1月1日起，不再设置职工医保门诊最高支付限额，2万元以下报销比例不变、2万元以上在职职工报销60%，退休人员报销80%、上不封顶，只是降低了在职人员医保返款，并没有提及降低退休人员的返款......

总之，2023年多地职工医保改革，医保返款待遇普遍降低了，确实在一些情况下，养老金越高的人、个人账户的返款降低越厉害，因为本次改革的本质，其实就是激活医保沉睡资金、盘活医保资源、把好钢用在刀刃上，所以在某种程度上，对退休人员医保返款也是有“削高保低”的效果，防止高的太高，而且并不意味着参保人员医保总体待遇降低，因为很多地方的门诊费用可以开始报销了、政策向退休人员有明显倾斜，而且还能医保跨省异地结算等等，这些医改好处也是不容忽视的，拭目以待！