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【资料图】

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看着网上这些新闻，我心里好生羡慕啊！不知道要攒多少钱才够自己养老呢？

我迟迟不敢踏出裸辞的这一步，主要原因还是兜里没钱，囊中羞涩啊~

要攒多少钱才够自己养老，这是因人而异的，取决于每个人预期的生活水平、退休年龄、寿命和健康状况等因素。

但我们可以通过科学的方法来为自己的养老目标进行测算。也可以采用文章最后给出的养老储蓄懒人法。

一、养老目标测算步骤

1、确定目标寿命

2022年7月12日，国家卫生健康委员会发布了《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》，根据公布数据显示，中国居民人均预期寿命提高到2021年的78.2岁。

因此我们国人在设定目标寿命时，至少要设定在78岁以上，以确保您的储蓄可以支持您的生活直到寿命结束。

2015-2050年中国预期寿命预测（来源：华鑫证券）

一般经济越发达的地方，人均预期寿命越高。比如上海预期人均寿命已达到83.18岁。

因此设定目标寿命时，可以根据所居住的区域不同，进行相应调整。

2、确定预期退休年龄

虽然我国正在出台延迟退休政策，但毕竟还在试点阶段，而且是渐进式的。

因此退休年龄暂时可以先按男性60岁、女性55岁来进行预估。

根据预期退休年龄，结合前面设定的养老目标年龄，就可以计算出需要储蓄的年数。

3、估计退休后每年的生活费用

这些生活费用包括住房、食品、医疗保健和其他必需品和服务的费用。

你要先预估自己退休后每年的生活费用大概要花多少，然后将其乘以（目标寿命-预期退休年龄），以计算出你需要储蓄的总金额。

在计算储蓄总金额时，建议考虑通货膨胀率和自己投资收益率，这样算出来才会尽可能准确，制定储蓄计划才更有参考价值。

4、制定储蓄计划

为了达到目标，你需要在预期退休年龄之前，制定一个每年的储蓄计划，并使用投资回报率、通货膨胀率等因素来调整储蓄计划。

二、制定储蓄计划的示例

为了帮助大家理解。这里举一个简单的例子。

假设你现在是40岁，预期退休年龄是60岁，目标寿命按80岁考虑。你估计退休时每年的生活费用为5万元（按现在的消费水平）。通货膨胀率考虑为2%，自己的投资回报率每年为4%。

根据前面的步骤，计算如下：

您需要储蓄20年（60岁-40岁=20年）。

目标储蓄总金额为100万元（5万元 x 20年）。

考虑通货膨胀率，实际目标储蓄总金额应为1485947元（1000000元 x（1+2%）^20）。

根据投资回报率的预期，确定每年需要储蓄的金额。假设您的投资回报率为4%，则每年需要储蓄33925元（计算公式为1485947元÷20年÷（1+4%）^20）。

为了达到目标，您需要执行储蓄计划并在退休前定期评估和调整储蓄计划，以确保在达到退休目标时具有足够的资本和收入来源。

养老计划需定期评估并根据情况调整

三、如何确保养老储蓄计划达到目的？

为了实现养老目标，我们在制定好养老储蓄计划后，一定要不折不扣地完成，不要因为一些额外的计划而打乱部署。

为了达成最终的养老目标，这里也有几个方法可以使用起来：

优化开支：比如减少吃外卖的次数，延迟自己的购买欲，以此腾出更多的资金用于攒钱养老

建立紧急储备金：以应对任何突发事件。一般建议将至少6个月的生活费用存放在紧急储备金中。比如你每月的生活费用是5000元，那么至少需要储备3万元作为紧急储备金，以确保养老储蓄计划不被意外情况中断。

提早储蓄：时间是决定养老储蓄计划的重要因素，储蓄越早，你每年需要储蓄的金额就越少。建议最晚不要超过35岁就开始制定自己的储蓄计划。

自动储蓄：在制定好储蓄计划后，你可以开设一个专门的储蓄银行账户，设定每月自动储蓄。这样可以帮助你保持储蓄计划，避免忘记储蓄。

配置保障型保险：在没有配置保险的情况下，我们的抗风险能力是比较弱的，意外或健康等因素会让我们产生额外支出，而且很有可能是大笔的支出，导致养老储蓄计划不得不中断。因此我们需要配置保障型保险来转移风险。

在这五种方法中，保障型保险配置是最为重要的一种方法，是确保养老储蓄计划不被任何情况中断的基石。

保障型保险对养老储蓄计划按计划执行至关重要

四、养老储蓄懒人法

如果不想费心费力制定养老储蓄计划，有没有省心省力的方法呢？

当然也是有的。

根据最新的调查，退休时需要攒够约25至30倍于你的年度生活费用的储备金，才能确保有足够的财务支持度过退休生活。

我们可以按这个金额估算一下总共需要准备多少钱，然后选择一些以养老为目的的金融产品，让专业人士帮我们打理。

能实现这一目标的金融产品有：养老目标基金、个人养老金（银行、券商、保险公司有推出相应产品）、纯债、养老年金险或增额终身寿。

不同个人养老金产品对比表

具体如何帮助实现养老目标，这里就不展开了，否则篇幅太大。后面再抽出专题来进行讲解。

总之，实现养老目标是一个复杂的问题，需要通过制定明确的目标、规划合理的养老计划、选择合适的养老投资产品和持续监测和调整投资计划，从而逐步实现。这需要持续的努力和耐心，但是积极的养老投资可以让人更好地应对未来的生活。